Weet u zeker dat uw zorgverzekering wel volledig bij uw geval past? De kans is namelijk groot dat u nu voor zaken verzekerd bent, waar u volledig geen behoefte aan heeft. Terwijl u er wél kosten voor betaalt.
Een zorgverzekering bestaat doorgaans uit de verplichte basisverzekering en aanvullende dekkingen. Die kunnen zeer uiteenlopend zijn. Het is dan tevens lastig om een goede vergelijking van zorgverzekeringen te maken.
Kies de dekking die bij je past
De beste zorgverzekering is fijn, maar niet alleen de premie is belangrijk. Let erop dat je zorgverzekering goed aansluit bij je wensen en bescherming biedt voor de zorg die jij nodig hebt (tip: vergelijk je zorgverzekering goed!). Maar let ook op tevens dat je jouw niet verzekert voor zorg die je niet nodig hebt. Bedenk daarom eerst welke dekking je wilt. Hoe meer je verzekert, hoe hoger de premie.
- Basisverzekering. Dit is voor een ieder wettelijk verplicht. Hiermee zijn alle onkosten voor terstond noodzakelijke medische hulp (huisarts en ziekenhuis) gedekt. Let op: ieder 12 maanden verandert de bescherming van de basisverzekering.
- Basisverzekering + aanvullende verzekering. Heb je bijvoorbeeld fysiotherapie, orthodontie of een tandartsverzekering nodig? Dan kun je daarvoor een aanvullende zorgverzekering vinden. Let wel goed op dat de extra kosten die je betaalt opweegt tegen onkosten die je zeker weten gaat maken.
Ben je op zoek naar een specifieke uitbetaling? Bekijk dan ons overzicht schadeloosstellingen .
Wat is een restitutiepolis?
Een restitutiepolis houdt in dat je naar iedere zorgverlener kunt zonder dat je bij moet betalen. Je hoeft hierbij geen rekening te houden met contracten. Gaat het om zorg vanuit de basisverzekering? Dan betaal je wel te allen tijde eerst je eigen risico.
Let op: ga je naar een dure privékliniek waardoor je overdreven hoge zorgkosten hebt? Dan kan de verzekeraar besluiten dat je niet de hele rekening uitbetaald krijgt.
Voordeel restitutiepolis
Het grote gewin van een restitutiepolis is dat je een volledig vrije zorgkeuze hebt. In tegenstelling tot de combinatie- of naturapolis hoef je nooit een gedeelte van de rekening zelf te betalen (tenzij het zinloos hoge kosten zijn).
Hoe in de regel betaal je het eigen risico?
Het totale eigen risico betaal je maar één keer per kalenderjaar. Dit kan in een grote betaling zijn, maar tevens in enkele kleine. Het hangt volledig af van wat voor onkosten je maakt. In beide gevallen start op 1 januari van het twaalf maanden erop de teller weer opnieuw.
Rekening van zorgverzekeraar soms verlaat
Je betaalt nooit spoorslags in het ziekenhuis, maar je krijgt de rekening van je zorgverzekeraar. In niet alle situaties kan dit best lang duren. Je zorgverzekeringsmaatschappij is namelijk afhankelijk van de snelheid van de zorgverlener waar je geweest bent. Als ze er onder meer in het ziekenhuis lang over doen om de rekening naar de verzekeraar te sturen, duurt het ook lang voorafgaand de verzekeraar de rekening naar jou stuurt. Dit kan soms wel een jaar duren.
Wat als ik het eigen risico niet kan betalen?
Je bent voorgeschreven het eigen risico te betalen als je onkosten maakt die daaronder vallen. Hier kun je niet onderuit. Als je moeite hebt om dit bedrag te betalen, kun je bij je zorgverzekeringsmaatschappij een betalingsregeling vragen. Bij een aantal zorgverzekeringsmaatschappijen kun je tevens van tevoren een betalingsregeling afspreken. Als je onder meer medicijnen gebruikt en je weet al zeker dat je je eigen risico op gaat maken, kan dit interessant zijn. Het eigen risico afkopen of meeverzekeren kan helaas niet.
Het facultatief eigen risico
Naast het vereist eigen risico is er ook een facultatief eigen risico. Als je hiervoor kiest, komt dat bedrag bovenop je voorgeschreven eigen risico. Je kunt je eigen risico hiermee facultatief verhogen tot maximaal 875 euro. In ruil hiervoor krijg je korting op je premie.
Let op! Als je voor een facultatief eigen risico kiest, betaal je wel meer als je gebruikmaakt van zorg uit de basisverzekering. Denk hier dus goed over na.
Waarvoor geldt het facultatief eigen risico?
Het vrijwillig eigen risico geldt voor dezelfde zorgkosten als het verplicht eigen risico. Dus alleen voor onkosten die onder de basisverzekering vallen. Tevens bij het facultatief eigen risico heb je niets met de aanvullende verzekering te maken.
Zorgverzekering
De regering verplicht iedere burger om een zorgverzekering af te sluiten. Het is eens per jaar mogelijk om te wisselen van zorgaanbieder. De overstap naar een andere verzekering dient vóór 1 januari te zijn aangevraagd bij uw huidige of nieuwe zorgverzekeraar. Het is raadzaam om aan voor het einde van het lopende jaar uit te rekenen of uw huidige zorgverzekering de meest goedkope optie voor u is.
Vaak blijkt het overstappen naar een andere zorgverzekering of zorgverzekeraar interessant te zijn, omdat u hiermee kunt besparen op de kosten voor de verzekering of van een betere dekking profiteert. Op onze website vindt u een handige vergelijkingstool waarmee het heel simpel is om zorgverzekeringen onderling te vergelijken. Houd bij het vergelijken van zorgverzekeringen rekening met de onkosten die u verwacht te maken in het nieuwe twaalf maanden. In dit geval is het belangrijk om vooraf uit te zoeken of uw zorgverzekering behandelingen bij deze zorginstelling (volledig) uitbetaald.
Vergelijken van uw zorgverzekering
Bij het vergelijken van de zorgverzekeringen van verschillende zorgverzekeraars is het belangrijk om niet alleen naar de premieprijs van een zorgverzekering te kijken. Het kan behoorlijk lastig zijn om een zorgverzekering te vinden die qua dekking aansluit bij de zorg die u nodig verwacht te hebben in het komende jaar. U wilt immers voorkomen dat u te uitgebreid gedekt bent, maar u wilt ook niet tegen hoge zorgkosten aanlopen. Des te meer u verzekert, des te hoger de premie voor uw zorgverzekering logischerwijs ook wordt. Met de online vergelijkingstool op onze website is het mogelijk om de zorgverzekeringen van verschillende verzekeraars met elkaar te vergelijken.
De vergelijkingstool laat zien op basis van de zorgkosten die u in het nieuwe jaar verwacht te maken welke zorgverzekering het beste bij uw situatie aansluit. U kunt de zorgverzekering vaak direct online afsluiten. Na het afsluiten van de zorgverzekering heeft u nog twee weken de tijd om de aanvraag van de nieuwe zorgverzekering te annuleren.
Tip: voor studenten worden er vaak zeer aantrekkelijke zorgverzekeringen aangeboden, die voordeliger zijn dan zorgverzekeringen voor volwassene die niet meer studeert. Daarbij hebben studerenden vaak weinig of helemaal geen aanvullende verzekering(en) nodig, omdat zij gewoonlijk nog erg gezond zijn. Zij zullen hierdoor weinig medische onkosten hebben door het jaar heen.
Verschillende typen zorgverzekeringen
Bij het vergelijken van zorgverzekeringen dient u onderscheid te maken tussen een basisverzekering en aanvullende verzekeringen. De basisverzekering is voor iedere inwoner wettelijk verplicht. Op basis van uw salaris kunt u een maandelijkse zorgtoeslag aanvragen, waarmee u de prijs voor de premie voor deze basisverzekering kunt betalen. Naarmate u meer gaat verdienen zal de zorgtoeslag steeds lager worden, totdat u helemaal geen zorgtoeslag meer krijgt. Houd er rekening mee dat de dekking van uw basisverzekering aan het eind van ieder jaar kan veranderen. Dit maakt het erg belangrijk om uw dekking jaarlijks te controleren. Zo voorkomt u onverwacht hoge kosten!
Naast deze basisverzekering bieden zorgverzekeraars verschillende aanvullende zorgverzekeringen aan. Deze aanvullende verzekeringen zijn bijvoorbeeld bedoeld voor het afdekken van de onkosten voor fysiotherapie, orthodontie of een behandeling bij de tandarts. Houd er hierbij rekening mee dat de dekking van bepaalde onkosten kan verschillen per leeftijdsgroep. U zou uw kind in dit geval te hoog verzekeren, wat overtollig hoge onkosten met zich meebrengt.
Is een aanvullende verzekering nuttig?
Op voorhand lijkt het een veilig idee om u voor zoveel mogelijk medische kosten te dekken met uw basis- en aanvullende verzekering(en). Als gevolg van een te ruime dekking betalen consumenten vaak veel meer dan noodzakelijk is. Om er zeker van te zijn dat een aanvullende verzekering nuttig voor u is, kan het aan te raden zijn om vooraf een berekening te maken van de kosten die u verwacht. Kijk onder meer wat door een aanvullende tandartsverzekering gedekt wordt en bereken wat de verwachte onkosten voor het komende jaar zullen zijn. Heeft u enkel een periodieke controle, of verwacht u ook gaatjes te moeten laten behandelen? In het eerste geval is het vaak niet goedkoper om een aanvullende verzekering af te sluiten, ondanks het feit dat een periodieke controle onkosten met zich mee zal brengen.
Kies uit verschillende zorgpolissen
Er worden vier verschillende zorgpolissen aangeboden in Nederland, te weten:
- de budgetpolis,
- een naturapolis,
- een combinatiepolis en
- een restitutiepolis.
De zorgpolis vertelt naar welke zorgverleners u mag gaan wanneer u medische hulp benodigd. Bij een budgetpolis kunt u bijvoorbeeld maar bij een zeer beperkt aantal medisch specialisten terecht. Het voordeel aan een budgetpolis is dat de kosten voor de polis veel lager liggen dan bij andere zorgpolissen. Zeker voor gezonde jongeren kan een budgetpolis interessant zijn.
Met een naturapolis kunt u naar vrijwel alle ziekenhuizen en klinieken bij u in de buurt, maar kunt u niet naar alle specialisten en fysiotherapeuten. Een specialist of fysiotherapeut dient een overeenkomst te hebben afgesloten met uw zorgverzekeraar, als u de onkosten voor uw behandeling (gedeeltelijk) betaald wilt krijgen. Een combinatiepolis en restitutiepolis bieden nog meer vrijheid dan een naturapolis al doet. Met een combinatiepolis betaalt u alleen bij als de zorgkosten hoger zijn dan het tarief wat uw zorgverzekeringsmaatschappij met een zorgverlener afgesproken heeft. In het geval van een restitutiepolis worden deze kosten wel gedekt door uw verzekering. Houd er rekening mee dat des te ruimer de dekking van uw zorgverzekering is, des te hoger de maandelijkse kostprijs van uw verzekering ook zal zijn.